李文秀

上一堂課我們分享的是儲(chǔ)蓄，也就是我們的養(yǎng)鵝賬戶。

有人就提出了，養(yǎng)鵝賬戶可不可以和夢(mèng)想基金一起放呢。

小編有話說，如果你有臨時(shí)的大額支出，但是它又不是夢(mèng)想基金支出，那么這個(gè)算是什么支出呢？

如果有臨時(shí)支出，那么應(yīng)該花現(xiàn)金計(jì)劃里面的緊急儲(chǔ)備金，大家是否還記得我們第一課講的，把3-6個(gè)月月支出作為應(yīng)急儲(chǔ)備金？臨時(shí)支出就在這里來的。

今天小編用最簡(jiǎn)單的方法和大家解釋一下復(fù)利的魔力。

了解復(fù)利之前，我們要弄懂現(xiàn)值、終值和年金。

舉例，如果1元從2004年來到2024年，它會(huì)變胖。也就是通貨膨脹率，貨幣會(huì)上漲，那么購(gòu)買力就會(huì)下降。

愛因斯坦說，復(fù)利是人類最偉大的發(fā)明，是宇宙最強(qiáng)大的力量，是世界第八大奇跡。

圖上很清楚顯示，復(fù)利主要是和單利相對(duì)應(yīng)。

單利就是本金是不變得，本金如果是1w，10%的收益，那么第一期是1k利息，第二期也是1k利息。

復(fù)利就是本金1w，那么第一期就是11000元，第二期就是11000*10%=1100元，利滾利。

如果投資只有兩三期的話我們無法感覺到復(fù)利的力量。上圖我們可以看到就是貨幣基金比如余額寶、匯添富現(xiàn)金寶、華夏活期通都是每天算利息，而3-5年的銀行定期是不會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)利息的，也就是說，滿一年定存，銀行不會(huì)把利息放在本金里再計(jì)算第二年的收益，這就是單利計(jì)息的。

復(fù)利的三大要素：本金、時(shí)間、利率

關(guān)于利率，后面課程會(huì)提到什么是年收益、什么是年化收益，什么是萬份收益。

大家不妨打開Excel表格，介紹大家?guī)讉€(gè)參數(shù)值：PV就是現(xiàn)值，F(xiàn)V是終值，PMT是年金

大家不妨打開Excel表格，介紹大家?guī)讉€(gè)參數(shù)值：PV就是現(xiàn)值，FV是終值，PMT是年金

在Excel單元格中輸入

=PV（rate，nper，pmt，F(xiàn)V，type）；

=FV（rate，nper，pmt，PV，type）；

=PMT（rate，nper，PV，PV，type）；

其中：

利率（rate）—投資收益率

期間數(shù)（nper）—為總投資期數(shù)

付款（pmt）—投資定期支付數(shù)額，就是我們常說的定期定投

閑置（PV）—在投資期初的投資價(jià)值

類型（type）—在期初或期末支付，用1或0表示，不輸入默認(rèn)為0期末支付

單筆投資

舉例子，單筆投資，假定現(xiàn)在一次性買了1w的合同產(chǎn)品，那10年之后多少錢，投資環(huán)境穩(wěn)定的情況下，是可以達(dá)到10年后25937元。

又舉一個(gè)例子，如果我們希望25年后退休有100w，而當(dāng)前的投資收益是7%，那我現(xiàn)在應(yīng)該存多少錢為本金比較合適？我們可以用PV這個(gè)公式（7%，25,0,-1000000）=184249元，現(xiàn)在存的本金是184249元

同樣初始投資1w，30年以后，如果保持7%的收益率，那么30年后就是7w；如果是12%的收益率，那么就有200多萬。現(xiàn)在的投資高手巴菲特就有28%收益的瘋狂。

關(guān)于定額定期

如果能夠堅(jiān)持1-2或20年每個(gè)月存200元，按照年化收益是12%，那么30年后，200元/月的存款會(huì)給我們帶來70w的存款。=FV（1%，360,200,0）=698.933元

同樣的，如果我們希望30年后退休會(huì)有100w，年化率為12%，我們應(yīng)該每個(gè)月存多少錢？

PMT（1%，360,0，-1000000）286元。

上圖我們不難發(fā)現(xiàn)，對(duì)于100w的理財(cái)收益是分年齡的，無論你現(xiàn)在處于什么年齡段都可以做到！這就是復(fù)利的魔力，也就是說越早越有利

作業(yè)：

10年買房需要首付100w，收益率5%的話，你現(xiàn)在開始每個(gè)月應(yīng)該存多少錢呢？

1秒之內(nèi)算出10%的年華收益，本金翻倍要多久？

作業(yè)要求：開新帖按照順序答題，然后跟帖回復(fù)鏈接，答對(duì)了有金幣獎(jiǎng)勵(lì)哦！

示范：

標(biāo)題：小白理財(cái)?shù)谒恼n作業(yè)，每個(gè)月存***元，翻倍要***

正文：10年買房需要首付100w，收益率5%的話，你現(xiàn)在開始每個(gè)月應(yīng)該存多少錢呢？

1秒之內(nèi)算出10%的年華收益，本金翻倍要多久？

          1.******

          2.******

作業(yè)答案下周一公布，公布后再統(tǒng)一獎(jiǎng)勵(lì)

西關(guān)土豆

小編你好，你的小白理財(cái)我都看了，覺得很有意思啊。作業(yè)好難啊

復(fù)古澀澀

復(fù)利我是看明白了，但是沒明白這些計(jì)算方式，不一定要用Excel吧，好麻煩，還是用你推薦的隨手記

dongtinglang

10年買房需要首付100w，收益率5%的話，你現(xiàn)在開始每個(gè)月應(yīng)該存多少錢呢？

10年后，需要100萬終值。收益率5%，假定現(xiàn)在1分錢沒有，每月月初存錢。

PV=0
FV=1000000
I=5%/12
n=120
PMT=-6413.16
type=1

每月月初需要向銀行存入6413.16元。

1秒之內(nèi)算出10%的年華收益，本金翻倍要多久？

金融72法則，本金一倍，72/10%=7.2年。

金幣，金幣

fairy1314789

每月月初需要向銀行存入6413.16元。

1秒之內(nèi)算出10%的年華收益，本金翻倍要多久？

金融72法則，本金一倍，72/10%=7.2年。

梁樂兒

公式可以講解得詳細(xì)點(diǎn)嗎？
公式中有五個(gè)條件，但舉的例子只有四個(gè)啊。。。。
=PV（rate，nper，pmt，F(xiàn)V，type）；
=FV（rate，nper，pmt，PV，type）；
=PMT（rate，nper，PV，PV，type）；

李文秀

   

10年買房需要首付100w，收益率5%的話，你現(xiàn)在開始每個(gè)月應(yīng)該存多少錢呢？

10年后，需要100萬終值。收益率5 ...

開新帖按照順序答題，然后跟帖回復(fù)鏈接，答對(duì)了才有金幣獎(jiǎng)勵(lì)哦！

李文秀

   

每月月初需要向銀行存入6413.16元。

1秒之內(nèi)算出10%的年華收益，本金翻倍要多久？

開新帖按照順序答題，然后跟帖回復(fù)鏈接，答對(duì)了才有金幣獎(jiǎng)勵(lì)哦！

李文秀

   

這次的作業(yè)有難度哦

適當(dāng)提高難度大家才有進(jìn)步嘛，美媽也用Excel表格試一試計(jì)算吧~

小杰鈞

我在EX單元表格中輸入了，但不知道按哪個(gè)鍵才能得出答案，還有第六課打不開，顯示無權(quán)訪問板塊，看了版主幾堂課，獲益不少，好有貢獻(xiàn)的帖子，必須頂

小杰鈞

10年買房需要首付100w，收益率5%的話，你現(xiàn)在開始每個(gè)月應(yīng)該存多少錢呢？
pmt(0.42%,120,0,-1000000)=6426,就是每月存6426元，
看了老師這堂課我只會(huì)算這個(gè)，下面的本金翻倍要多久不會(huì)算呢，學(xué)生愚笨，請(qǐng)老師指教指教

小杰鈞

回復(fù) 梁樂兒 的帖子

你看到的是前面4項(xiàng)的數(shù)字，小編把最后一項(xiàng)type省略了，在文中就有注明，類型（type）—在期初或期末支付，用1或0表示，不輸入默認(rèn)為0期末支付，我也是看了幾遍都弄明白的，希望能幫到你

小杰鈞

小編的第6課看不到呢，可以公開么

青青子衿30

連續(xù)看了幾節(jié)課，前面幾節(jié)看得有點(diǎn)懂，并且我一直都那么做的。但是這一節(jié)，感覺不大懂那些公式。
我平時(shí)的投資也就偶爾買買股票，沒買其它

糖果有點(diǎn)甜

如果我們希望30年后退休會(huì)有100w，年化率為12%
看似很誘人，可好像沒有一直有這么理想的年化收益率吧

李文秀

   

小編的第6課看不到呢，可以公開么

美媽，第6課重新編輯了呢，現(xiàn)在能看到了嗎？

小杰鈞

回復(fù) 李文秀 的帖子

前天已經(jīng)看到了，謝謝哦

我是Niki

泡媽網(wǎng)的時(shí)候看到有美媽問一個(gè)0歲寶寶教育險(xiǎn)，大家都覺得很好，都以為自己買了以后就可以占大便宜，但是經(jīng)過我算下來，事實(shí)上，我們大家都是被保險(xiǎn)銷售忽悠。我之前寫過一篇帖子和這個(gè)一樣的，讓我來幫你們算一下吧

這個(gè)保險(xiǎn)是這樣子的：

0歲寶寶，年存2萬，只需交5年。

孩子上大學(xué)時(shí)每年領(lǐng)2萬教育金，連領(lǐng)四年。

結(jié)婚時(shí)領(lǐng)取婚嫁金8萬。

成家后每年補(bǔ)貼家用1100元起直至60歲。

61歲以后養(yǎng)老每年至少領(lǐng)2100元起直至終身。

最后再給家人留下39萬。

這個(gè)保險(xiǎn)看起來包教育，包嫁娶，又**老，甚至還給家人留下39萬。平常不怎么理財(cái)，又看到這份保險(xiǎn)的美媽肯定蠢蠢欲動(dòng)了，恨不得馬上買了。

別急，等我們先計(jì)計(jì)數(shù)

假設(shè)你孩子20歲上大學(xué)，30歲結(jié)婚，然后按現(xiàn)在目前的生活水平壽命為75歲的話，那么保險(xiǎn)公司給這個(gè)小孩支出的錢為（大學(xué)2萬*4+結(jié)婚8萬+生活補(bǔ)貼1100*30+養(yǎng)老金2100*15+身故后39萬=61.45萬，我們投入的本金是10萬元，是不是我們占了保險(xiǎn)公司的大便宜了呢？

按目前比銀行定存年利率3.5%高一點(diǎn)點(diǎn)的年利率4%來測(cè)算哦?。ㄎ覀円苓^通脹，最低的投資組合收益率至少也要有4%）

那我們按年利率4%的來算一算這筆錢哦！

大家如果想要快速地知道一個(gè)產(chǎn)品的回報(bào)率，可以直接嘗試IRR公式哦，就是在excel里輸入每一年的現(xiàn)金流，然后=IRR（A1：A75），其中沒有動(dòng)靜的年份也要輸入0哦。然后我們可以知道，這個(gè)保險(xiǎn)的報(bào)酬率是3.96%~還不如買貨基呢！

5年后

0歲寶寶，年存2萬，只需交5年。5年后，我的終值是多少？

公式=FV(4%,5,-20000,0)=108326.45元

再過15年后

這筆108326.45的錢變成本金，存到20歲后，15年后我的終值變成多少呢？

公式=FV(4%,15,0,-108326.45)=195089.82元

再過4年后

這筆195089.82元，孩子從21歲到24歲上大學(xué)了，每年領(lǐng)取2萬元，4年后這筆錢會(huì)變多少呢？

公式=FV(4%,4,20000,-195089.82)=143298.22元

再過6年后

這筆143298.22元的錢過了6年后，孩子30歲結(jié)婚了，領(lǐng)取了8萬元

公式=FV(4%,6,0,-143298.22）-80000=101317.96元

再過30年后

這筆101,317.96元，每年給結(jié)婚后到60歲的孩子1100元的生活補(bǔ)貼，30年后這筆錢又會(huì)變成多少呢？

公式=FV（4%,30,1100,-101317.96）=266920.99

再過15年后

這筆266,920.99元，這孩子從61歲起到75歲身故，每年領(lǐng)取2100元的養(yǎng)老金及39萬的身故現(xiàn)金

公式=FV（4%,15,2100,-266920.99）=438660.09元

也就是說，按照4%的收益率，咱們這筆錢75年后應(yīng)該是43.87萬，可是保險(xiǎn)公司只給了39萬對(duì)么~

那么這筆保險(xiǎn)的收益還不到4%呢。

李文秀

   

泡媽網(wǎng)的時(shí)候看到有美媽問一個(gè)0歲寶寶教育險(xiǎn)，大家都覺得很好，都以為自己買了以后就可以占大便宜，但是經(jīng) ...

Niki真的是活學(xué)活用哦，不如開新帖說說吧，讓更多的美媽分享到你的計(jì)算哦！