陸楊

我寫這樣子的題目，肯定要挨同業(yè)的板磚瓦塊了。不過我不怕，盡管扔吧。

      鑒于這里好多媽媽都在問怎么給寶寶買保險(xiǎn)，好多代理人都推薦傳統(tǒng)教育金險(xiǎn)，而且媽媽們也有習(xí)慣性的為寶寶購買教育金保險(xiǎn)，我以為在今時(shí)今日的銀行不斷加息形勢下，這是一個(gè)十分虧本的行為。

      首先我們來討論一下教育金險(xiǎn)有什么功能。
      傳統(tǒng)教育金險(xiǎn)，有兩大功能：
      一是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為孩子日后上學(xué)準(zhǔn)備教育費(fèi)；
      二是投保人豁免功能，如果投保人在交費(fèi)期內(nèi)不幸身故或者全殘或者患了重疾，失去工作能力，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)豁免未交保費(fèi)，視同繳費(fèi)，保單的利益不變，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。

      相對(duì)于自己存銀行或做基金定投，教育金保險(xiǎn)的特別之處就在于有豁免功能。保證孩子一定有錢讀書。

      另外，教育金險(xiǎn)一般都可以附加少兒重疾險(xiǎn)、少兒意外醫(yī)療險(xiǎn)、少兒住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)等等，給寶寶全面的保障。

      看起來教育險(xiǎn)真是益處多多，不買不行，不買對(duì)不起寶寶啊。是不是這樣子呢？

      我們知道，教育金險(xiǎn)的目的很明確，就是為寶寶日后讀書存一筆錢，這是一個(gè)儲(chǔ)蓄性目的最強(qiáng)的險(xiǎn)種。那儲(chǔ)蓄是不是一定要用保險(xiǎn)來進(jìn)行呢？對(duì)比一下銀行的定期存款利率，一年期的扣稅后，現(xiàn)在是3.68%，保險(xiǎn)也有一個(gè)“存款”利率的，各位媽媽，你們知道是多少嗎？<2.5%?。?！這是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，所有的保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種，預(yù)定利率不能超過2.5%！不用說去存銀行5年定期存款了，連銀行1年定期存款的利率都趕不上。如果用這筆錢去做基金定投呢？相差的數(shù)字更是遙遠(yuǎn)。

      有人要說了，教育金險(xiǎn)還有分紅呢。分紅有多少？請各家公司的代理人把歷年分紅的數(shù)字?jǐn)[出來，看看保險(xiǎn)20年的分紅能有多少。分紅是不確定的，而且教育險(xiǎn)的保障期太短，分紅起不到大作用。

     有人要說了，買保險(xiǎn)就是求保障，算什么收益?。窟@句話放別的地方可以，放在教育金險(xiǎn)這里可不適用，教育金險(xiǎn)明擺就是為了儲(chǔ)蓄生息，給孩子準(zhǔn)備教育金的，這比銀行存款利息都比不上，我為什么要存到保險(xiǎn)公司呢？？

      有人又要說了，這教育金險(xiǎn)有投保人豁免啊。我知道啊，那咱們從這教育金保費(fèi)里取200塊出來，給爸爸或者媽媽（投保人）買上10萬的定期壽險(xiǎn)，不就相當(dāng)于一份投保人豁免險(xiǎn)了么。剩下的存銀行，行不？收益還是比買教育金險(xiǎn)高。若是投保人出險(xiǎn)，馬上有10萬到孩子手里。不用等到寶寶多少歲才能派發(fā)那一萬兩萬的教育金了。

    有人又要說了，那小孩子的重疾險(xiǎn)保障怎么辦？這簡單啊，咱們可以單買少兒重疾險(xiǎn)嘛。一百幾十塊保10萬重疾了。
    那孩子的醫(yī)療險(xiǎn)怎么辦呢？也一樣嘛，單獨(dú)買唄。為什么一定要附加在教育金險(xiǎn)上呢？？？



     綜上所述，請問各位代理人，為什么一定要給媽媽們推薦教育險(xiǎn)呢？在如此加息情形下，買教育金險(xiǎn)豈不是一大虧本的生意？



      這又說回來媽媽們買保險(xiǎn)的一個(gè)誤區(qū)，以為給孩子買一大堆保險(xiǎn)就是對(duì)孩子好，疼自己家的寶貝。覺得自己買不買保險(xiǎn)都無所謂。只有一份錢，先給寶寶上了保險(xiǎn)，虧自己也不能虧孩子啊。其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)。錯(cuò)得非常的離譜，錯(cuò)得非常的。。。沒辦法形容。

      寶寶的最好保險(xiǎn)，就是爸爸媽媽，只要爹媽安全健康，肯定能給寶寶掙到教育費(fèi)的。教育險(xiǎn)里的錢也不是保險(xiǎn)公司白給的，都是你們自己存進(jìn)去的。
      所以，要給寶寶真正的保障，是給爸爸媽媽買足夠的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。不論死了殘了病了，都保證給寶寶留一筆生活費(fèi)教育金。

     以自己的生命、健康為標(biāo)的，把自己對(duì)孩子未來的責(zé)任托付給保險(xiǎn)公司，這才是偉大而智慧的父母。
    自己不買保險(xiǎn)，給孩子買一大堆，甚至把孩子的養(yǎng)老險(xiǎn)都買齊全了，也很偉大，很智慧嘛？我們要再商榷一下。


      那么給孩子買什么保險(xiǎn)才是最合適的呢？既不是投連，也不是萬能。這兩個(gè)都是壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金家里人，以幫助家庭經(jīng)濟(jì)不因被保險(xiǎn)人身故而陷于困頓的。那么孩子有收入嗎？對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)會(huì)構(gòu)成影響嗎？？？所以小孩子是不需要壽險(xiǎn)的。只要買定期的重疾險(xiǎn)，和醫(yī)療險(xiǎn)就可以了。教育金就自己去存錢或者基金定投吧。




教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險(xiǎn)，一個(gè)字：虧?。?！








添加上續(xù)篇：《再談教育金保險(xiǎn)應(yīng)該如何買！》http://iotking2017.com.cn/thread-394001-1-2.html

[ 本帖最后由 陸楊 于 2009-4-6 17:29 編輯 ]

scofield

說的入情入理，支持！
    其實(shí)我在給很多父母介紹我們的教育險(xiǎn)時(shí)，也有點(diǎn)為難。一是收益不高，保費(fèi)還貴，現(xiàn)在的通漲率還那么高，所以我一般先勸他們先考慮孩子的意外及醫(yī)療，也就是健康，這樣對(duì)孩子做一個(gè)全方位的健康保障之后，如果有多余的錢，可以適當(dāng)考慮一下，當(dāng)然要在父母都擁有保障的前提下。
   最后樓主說到的信誠和友邦的兒童醫(yī)療險(xiǎn)，確實(shí)是目前市面上保障最全面，保障也很高的兒童醫(yī)療產(chǎn)品，我還發(fā)了〈一個(gè)完美的兒童醫(yī)療產(chǎn)品〉，是友邦的幾個(gè)兒童險(xiǎn)的組合，可以全面的保障兒童的意外及疾病。
   大家有時(shí)間可以去看看。
   再頂一下！謝謝！

yoyobb

同意以上看法

貓貓的守候

平安保險(xiǎn)，有多少人買了？

陸楊

謝謝AIA同業(yè)支持。

愛家人愛自己

   

原帖由 貓貓的守候 于 2007-9-17 23:59 發(fā)表
平安保險(xiǎn)，有多少人買了？

我買了,身邊也有很多人買了

陸楊

平安萬能“送”重疾對(duì)吧。。。哈哈
永遠(yuǎn)要記住一句話，天下沒有免費(fèi)的午餐。
羊毛還是出在羊身上。

曉逸

陸楊

突然想起來了，平安的保險(xiǎn)，給小孩子推得最多的不是萬能險(xiǎn)，而是鴻利。
每滿3年返還保額的8%。
一般代理人都會(huì)跟媽媽講，0歲小孩子買這個(gè)最劃算了，領(lǐng)取期最長?？梢砸恢鳖I(lǐng)到老。媽媽在時(shí)，拿這份保險(xiǎn)當(dāng)養(yǎng)老金；不在了，給孩子自己領(lǐng)；孩子領(lǐng)了100次后不領(lǐng)了，還有一筆錢給孫子。哇，一張保單，三代受益！還有比買這個(gè)更好的嗎？趕緊買吧，越早買越便宜。越早買領(lǐng)的錢越多。

嘻嘻，是不是這樣子的呢？各位媽媽我們來算一算：
先不算分紅，每滿3年給一次錢，那么21年領(lǐng)了7次。一般都是交20年嘛，這時(shí)候已經(jīng)交齊全部保費(fèi)了。
那么，要領(lǐng)回自己交的全部保費(fèi)，要領(lǐng)多少次？要活到多少歲才行呢？（私人提示一下，0歲小孩子要到70多歲才全部把保費(fèi)領(lǐng)回來）
然后，我們加上分紅，這個(gè)分紅可是不確定的哦?？赡軙?huì)比銀行利息高一點(diǎn)，復(fù)利計(jì)算嘛。

不過我就想不明白了，為什么要把自己的錢存到保險(xiǎn)公司去，然后等保險(xiǎn)公司按年發(fā)呢？今年要發(fā)生什么急事了，還得等兩年保險(xiǎn)公司才發(fā)點(diǎn)點(diǎn)錢回來了。有保障作用嗎？

這種三年一返，五年一返的保險(xiǎn)，說白了，就是自己去領(lǐng)自己交的錢，把自己哄得很開心，為日后的生活增添意想之中的驚喜。。

我不是在攻擊同業(yè)，主要是平安與國壽，給小孩子賣得最多的，就是這種三年一返或五年一返的險(xiǎn)種。信誠也有這種三年一返的保險(xiǎn)，我也賣過。我只賣給身家過千萬的人。就是有錢多得沒地方放了，放哪都不安全，放保險(xiǎn)公司最穩(wěn)當(dāng)，用來作資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的。

三年一返的險(xiǎn)種保費(fèi)都很高，有錢人就是圖這險(xiǎn)種夠貴，能把盡可能多的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司里。
一般人家，要買上一份這種保險(xiǎn)，就會(huì)把全家的保費(fèi)預(yù)算占了一大半了，導(dǎo)致其他的保障不足，遺留風(fēng)險(xiǎn)缺口。這是很危險(xiǎn)的做法，也很不明智。

那各位媽媽，給寶寶買這種三年一返的保險(xiǎn)之前，是不是要先查查自己家的帳本，已經(jīng)達(dá)到需要資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的必要了嗎？

[ 本帖最后由 陸楊 于 2007-10-5 23:57 編輯 ]

gracemo

從來都沒想過要買教育基金

一劍飄香

寫得真是驚天動(dòng)地、泣鬼神。
現(xiàn)在的銀行利率暫時(shí)來說確實(shí)是有一點(diǎn)點(diǎn)高，那明天、后天呢？會(huì)不會(huì)一直保證能處于高位呢？為什么銀行的利率不斷升高，甚至達(dá)到3.68%，而保險(xiǎn)的預(yù)定利率還是保持在2.5%呢？這里注意一點(diǎn)的是，這個(gè)預(yù)定利率的2.5%是復(fù)利哦，銀行的3.68%扣去5%的利息稅后，與2.5%的復(fù)利可以說是差不多的了。有人會(huì)說，為什么現(xiàn)在銀行的利息不斷升高，但保險(xiǎn)的預(yù)定利率還是2.5%呢？因?yàn)檫@個(gè)預(yù)定利率由很多因素構(gòu)成的，不能說銀行的利息這段時(shí)間升了，那就將預(yù)定利率調(diào)高，那保險(xiǎn)界不是亂七八糟了，很多人會(huì)退保了？而且還有一個(gè)很重要的因素，就是有分紅的存在，現(xiàn)在銀行的利息高了，那分紅在一定的程度上也會(huì)有所調(diào)整，這樣對(duì)已經(jīng)買了保險(xiǎn)的客戶來說，不會(huì)有太大的影響，可以說分紅險(xiǎn)在一定程度上能抵制通貨膨脹。
如果將錢投入銀行與將錢放在保險(xiǎn)，單從收益上來說，如果保險(xiǎn)既有保障，又與銀行的收益差不多，甚至說比放在銀行的收益還要好，那估計(jì)銀行不用存在了，估計(jì)我們做保險(xiǎn)的也做得很瀟灑。再提到基金的問題，說個(gè)大家不喜歡聽的事實(shí)，請問在05年之前，有誰會(huì)去買基金的？那時(shí)候的基金可以說比放在銀行還慘，現(xiàn)在將錢放在基金，那如果N年后，等孩子讀大學(xué)的時(shí)候，才發(fā)覺比本金還少了，那怎么辦呢？
再談到保障問題，教育險(xiǎn)還有一個(gè)身故保障的功能哦，對(duì)于小朋友來說，這個(gè)功能確實(shí)韻文不大，但這個(gè)預(yù)算，保險(xiǎn)公司也有風(fēng)險(xiǎn)吧？誰敢保證保險(xiǎn)公司就不會(huì)有賠這個(gè)錢的一天呢？如果一份結(jié)合了身故、教育基金、重大疾病、普通醫(yī)療于一身的保險(xiǎn)，交了一定的錢，到了孩子讀書的時(shí)候，能將本金返還，并賺了一點(diǎn)錢，那何樂而不為呢？
提到強(qiáng)制性存錢的問題，一個(gè)有N千萬的人，一夜之間什么都沒有了，但他驚喜發(fā)現(xiàn)，N年前，為自己買了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，能使自己的晚年過得更有尊嚴(yán)。
保險(xiǎn)也沒有分好與不好的，合適每個(gè)人，保險(xiǎn)業(yè)每年的保費(fèi)達(dá)到上千億，那不可能都是騙來的吧？那些買了保險(xiǎn)的都應(yīng)該不是傻瓜吧？每個(gè)人都有自己的想法和需求，我覺得適合大家的才是更好的，我們的工作是將產(chǎn)品介紹給客戶，讓客戶了解每個(gè)產(chǎn)品的意義和功能，讓客戶自己選擇，客戶有選擇的權(quán)利。
我只是說說自己的想法，沒有什么意思。也同時(shí)想讓已經(jīng)買的教育險(xiǎn)的朋友放心，您的選擇不會(huì)錯(cuò)的，也沒有所謂的對(duì)與錯(cuò)，有個(gè)保障始終是好事，買了就一直買下去，現(xiàn)在退保，是很不明志的選擇。消費(fèi)型與存儲(chǔ)型的保險(xiǎn)各有各的好，就看自己怎樣選擇，說實(shí)話，我個(gè)人不太看好那些純消費(fèi)型的，畢竟保險(xiǎn)公司不是傻的，都想收多點(diǎn)的保費(fèi)，那如果純消費(fèi)型的產(chǎn)品真這么好，那保險(xiǎn)公司真是太失敗了。

一劍飄香

保險(xiǎn)是由客戶選擇的，我們代理人只是一個(gè)輔助的作用，什么樣的保險(xiǎn)合適怎樣的客戶，不是我們代理人說了算。

博文媽媽

作為一個(gè)專業(yè)的理財(cái)顧問真的不應(yīng)該說出這樣的話。保險(xiǎn)的功能包括保值升值。最主要的是風(fēng)險(xiǎn)保障功能，大人幫孩子買一份教育基金，是一份愛意，其實(shí)也是孩子每年的壓歲錢，當(dāng)大人作出這個(gè)決定時(shí)就給了孩子一個(gè)讀書的保證（因?yàn)榻逃鹗前ㄍ侗Ｈ嘶砻獾谋Ｕ系模笕私】?，每年幫孩子存一筆教育基金不是問題，若大人患有重疾，或發(fā)生不幸，保險(xiǎn)公司幫孩子每年存一筆教育基金。教育基金也是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，督促提醒家長從孩子出生那天開始就有責(zé)任把孩子培養(yǎng)成人（當(dāng)然離不開上學(xué)）。我也是家長，未人事保險(xiǎn)這行時(shí)幫兒子買教育基金也是這么想的。當(dāng)然大人是孩子的保障，一個(gè)家庭先讓大人擁有足夠完善的保障，如果經(jīng)濟(jì)條件充許幫孩子買教育基金是一個(gè)非常好的理財(cái)計(jì)劃。

lzwdyx

樓主似乎在搞炒作吧，這是你的職業(yè)道德嗎？怎么不多想想你當(dāng)初為什么要走進(jìn)這個(gè)行業(yè)的？

lilyxuli

教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險(xiǎn)，一個(gè)字：虧?。?！

同意

牛市機(jī)會(huì)不多，抓緊就好

jassy_mai

弄得我糊涂了，剛給女兒在信誠買了分投資型的報(bào)銷，不知道有沒有買錯(cuò)

jassy_mai

   

原帖由 jassy_mai 于 2007-9-18 16:44 發(fā)表
弄得我糊涂了，剛給女兒在信誠買了分投資型的保險(xiǎn)，不知道有沒有買錯(cuò)

另外：單位給女兒買了獨(dú)生子女險(xiǎn)，戶口所在村委買了合作醫(yī)療和社保的醫(yī)療保險(xiǎn)。

余秋麗

做為一個(gè)專業(yè)的代理人，說這個(gè)可叫專業(yè)？
博文媽媽說得好，她的觀念是正確的。保險(xiǎn)還有一個(gè)功能，就是不用用來償還債務(wù)，這也是能真正把錢保留下來的功能。

   

原帖由 lilyxuli 于 2007-9-18 16:11 發(fā)表
教育金去銀行存錢或者基金定投吧。。。。買教育金險(xiǎn)，一個(gè)字：虧?。?！

同意

牛市機(jī)會(huì)不多，抓緊就好

你說得不錯(cuò)。大家都都知道牛市機(jī)會(huì)不多，而牛市的泡沫太多，隨時(shí)有可能崩盤的，你覺得何時(shí)收手才是對(duì)的呢？來得及嗎？你把你所有的資金用來炒股嗎？
我個(gè)人認(rèn)為，股票和基金都是可以買點(diǎn)的，但不能將所有的錢都用來買，要不風(fēng)險(xiǎn)太大了。
股市里的錢是要賣了收進(jìn)袋子里的錢那才叫賺。

兩朵菊花

人生可以少的了保險(xiǎn)嗎
人生怎么可以少的了保險(xiǎn)

其實(shí)對(duì)于這種另類人士
我們大可以不必理睬
不回應(yīng)是我們最好的態(tài)度
也同時(shí)有這樣的同事
感到臉上無光

他發(fā)第一個(gè)帖子
俺就看到了
現(xiàn)  看到很多同事同行回帖
既然爭論出現(xiàn)
那  俺就不沉默了

居然還有同行們認(rèn)同
俺都不知道這些人是怎么想的
俺都不知道這些人是真的想做保險(xiǎn)的人嗎
你們就這樣子去認(rèn)知和接受為保險(xiǎn)的嗎

1，你們應(yīng)該知道大人們的也有消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)吧；
2，按照你們這種鬼吃餅的理論，應(yīng)該就是成年人也只買意外保險(xiǎn)和消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)就可以了，剩下的錢也去存什么銀行。
你們這些人如果不會(huì)認(rèn)為成年人只需要買消費(fèi)型的產(chǎn)品，那么為什么會(huì)認(rèn)同小朋友只需要買消費(fèi)型的產(chǎn)品呢？

任何的產(chǎn)品都是有它存在的道理的。
消費(fèi)型的產(chǎn)品。
投連的產(chǎn)品。（最適合普通市民的）
三五年返還的產(chǎn)品。（適合有錢d人）

保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和家庭理財(cái)?shù)囊环N工具。
什么存銀行收入也會(huì)高過保險(xiǎn)？這個(gè)是什么論調(diào)啊。一個(gè)做保險(xiǎn)的人說出這種話。寒。
首先說的是，現(xiàn)在家庭把錢存在銀行確實(shí)是不明智的行為。
說下現(xiàn)在熱門的買股票，和買基金吧。那問題是我們會(huì)把所有的錢去買股票和基金嗎？
合理的是，財(cái)務(wù)幾幾制，股票，基金，保險(xiǎn)，銀行，根據(jù)不同的人生階段，和個(gè)人的喜好去做一些分配。
科學(xué)的的理論不是要把雞蛋放在不同的籃子里面嗎。
買保險(xiǎn)，和存銀行，都不可缺少，但占其中很少的一個(gè)比例的。

一個(gè)家庭如果只能拿個(gè)三五千的給全家買保險(xiǎn)，那肯定是買那種消費(fèi)型的產(chǎn)品羅。如有個(gè)媽媽說，不超過1000給寶寶買個(gè)保險(xiǎn)，那就買消費(fèi)型的保險(xiǎn)羅。
如果一個(gè)家庭可以拿出個(gè)一兩w內(nèi)的錢買保險(xiǎn)，那全家人，包括寶寶，都買份俺喜歡的投連保險(xiǎn)那又有什么不好呢？
如果一個(gè)家庭的預(yù)算再往上走的話，那什么樣的保險(xiǎn)不可以買，包括小寶寶。

至于，樓上有同行說介紹保險(xiǎn)時(shí)候，還“為難”。
你不知道嗎？那是因?yàn)槟阆喈?dāng)?shù)牟粚I(yè)。把不適合的產(chǎn)品介紹給不適合的人，你肯定不好意思了。
請記住俺上面說的：每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在，都有它的合理性，沒有不好的。
俺介紹投連不知道說的多么地理直氣壯，口水橫飛的。

至于，樓上有媽媽說買了一年，虧大了。
1，保險(xiǎn)是個(gè)中長期的理財(cái)，只買了一年，確實(shí)不能看到什么利益；
2，不知道這位媽媽買的是什么產(chǎn)品，確實(shí)是分紅類的產(chǎn)品在保險(xiǎn)產(chǎn)品中不算是回報(bào)率高的的產(chǎn)品。
分紅類的產(chǎn)品在保險(xiǎn)里面，它就比不分紅的產(chǎn)品好。
有些公司的重大疾病產(chǎn)品是不分紅的，俺老是笑說，這個(gè)不分紅的重大疾病產(chǎn)品好，就是比不買好嘛。哈哈。


打個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋扔?nbsp;  
呵呵 確實(shí)是不太恰當(dāng)?shù)谋扔?nbsp; 大概的意思有點(diǎn)沾邊羅

有人站出來振臂高呼說：
“我發(fā)現(xiàn)酒樓的青菜要二十甚至三十塊一碗
我號(hào)召
大家出去要帶好饅頭和面包
不去酒樓吃飯
忍住
回來后去菜市場買
2塊錢就可以買一大把”

這個(gè)人有無說錯(cuò)
在某種程度上是無說錯(cuò)的

各位看官見仁見智了。

豬_豬心

路過的.....
似乎每個(gè)人說的都是令人點(diǎn)頭同意的道理. 看來,我還得好好想想,要不要幫寶寶買教育險(xiǎn).